Самый выгодный расчетный счет для ИП

Добрый день, дорогие друзья, сегодня хочу поделится с вами мыслями: Где самый выгодный расчетный счет для ИП? Коротко о себе: Меня зовут Андрей, живу в городе Москва, работаю на дому, фриланс стал приносить неплохой и стабильный доход.

Все было неплохо, пока недавно законопроектом не был одобрен  «Закон на тунеядство». Если коротко то,  закон штрафует тех, кто работает в «черную» или вообще не платит никаких налогов течении 183 дней. Боясь налоговых штрафов, я решил узаконить свою деятельность. ИП оформил в налоговой и сразу возник вопрос в каком банке открывать расчетный счет. Банков много, тарифов по РКО еще больше.

Решил изучить реальные случаи предпринимателей, которые столкнулись с выбором открытия счета. 3 дня поиска дельной информации в Гугле оказались безуспешными, все статьи просто содержали информацию об условиях РКО, меня же интересовали сравнения тарифов, расходы и подводные камни.

Так я решил провести анализ самых популярных тарифов банков для начинающих индивидуальных предпринимателей, а заодно поделиться с вами как я выбрал для себя подходящий расчетный счет и чем обосновал свой выбор. Возможно, моя статья станет кому — то полезной.

Исходные данные о бизнесе 

Расчетный счет необходимо подбирать относительно планируемых операций и особенностей ведения деятельности. Поэтому следует уточнить о моем бизнесе, на данный момент:

  • Фриланс приносит около 300 000 рублей.
  • Доход я получаю на электронные кошельки — Webmoney, иногда на Яндекс деньги.
  • Ежемесячно я перевожу зарплату 2 раза в месяц онлайн — сотрудникам в общем размере 70 000 рублей, деньги перечисляю на их банковские карты
  • Остальные деньги перевожу себе на банковские карты

Сразу отмечу, что для меня надежность банка превыше всего, поэтому буду рассматривать только популярные и зарекомендовавшие себя банки, которые предлагают тарифы для начинающего бизнеса.

Рассматривал тарифы следующих банков:

  • Сбербанк 
  • Альфа-Банк
  • Тинькофф
  • Промсвязьбанк

Начнем по порядку анализировать каждый банк и его тарифы для начинающих предпринимателей.

Сбербанк — Тарифы расчетного счета для ИП

Сбербанк один из самых надежных и стабильных банков в России. Операционное время ежедневно с 01:00 до 24:00. Открывая любой счет в Сбербанке, предпринимателю будет предоставлено много возможностей от партнеров Сбербанка на сумму 100 000 рублей!  Я считаю, это хороший задел на развитие бизнеса начинающим предпринимателям.

Изучая условия тарифов, я обратился к консультанту (внизу сайта Сбербанка есть кнопка чата). Менеджер из чата быстро и вежливо отвечал на мои вопросы. Понравилось, что техническая поддержка работает в режиме текстовых чатов, а не звонков и я мог спокойно подумать над возникающими вопросами и ответами, полученными от консультанта.

Из информации официального сайта Сбербанка для индивидуальных предпринимателей города Москвы действует 2 выгодных тарифа, которые подходят для начала бизнеса.

Тариф «Хорошая выручка»

За год траты на обслуживание счета составят 11 880 рублей.  Цена небольшая, но эту сумму я бы лучше потратил на развитие бизнеса, чем ежегодно отдавать в бюджет Сбербанка.

Комиссия отсутствует при зачислении денежных средств на счет безналичным способом. В таком случае все заработанные в бизнесе средства поступят мне на счет в полном объеме – 300 тыс.руб.

У кого зачисление происходит через кассу банка или банкоматы действуют следующие правила:

до 100 тыс. ₽0,36% комиссия (мин.200 ₽.)
свыше 100 тыс. ₽0,3%

Выплата заработной платы своим сотрудникам с тарифом «Хорошая выручка» будет мне обходиться бесплатно (по условиям до 150 000 руб. переводы без комиссии).

Так как я собираюсь увеличить число сотрудников в своём бизнесе, а также переводить средства себе на карту сумма переводов будет выше 150 тыс.руб. Поэтому сразу возник вопрос, какую комиссию я буду оплачивать, если ежемесячные переводы будут свыше установленного лимита.

Нашел следующую информацию по переводам:

Сумма перевода, ₽Комиссия
До 150 000 ₽0%
от 150 000 до 300 000 ₽1%
от 300 000 до 1 500 000 ₽1,5%
от 1 500 000 до 5 000 000 ₽3%
свыше 5 000 000 ₽6%

К примеру, если я буду переводить 300 тысяч рублей в месяц физ.лицам, то комиссия будет в размере 1%, т.е.  3 000 ₽.

Также по условиям есть еще 10 бесплатных платежей юридическим лицам, далее за каждый платеж взимается комиссия в зависимости от банка — получателя:

ПАО Сбербанк – 10 ₽

Другой банк – 32 ₽

Вывод по тарифу «Хорошая выручка»

УслугаКомиссияРасход,
Обслуживание счета990 ₽
Поступление средствбесплатно0
Переводы (300 тыс.руб.)1%3 000 ₽
ИТОГО:3 990 ₽ в месяц
47 880 ₽ в год

Тариф «Легкий старт»

Отсутствие расходов на обслуживание счета. Условие просто шикарное, если учесть, что в большинстве случаев в других банках клиенты оплачивают за обслуживание счета от 500 рублей и выше.

За переводы действуют следующие условия:

Сумма перевода, ₽Комиссия
до 150 000 ₽0%
от 150 000 до 300 000 ₽1%
от 300 001-1 500 000 ₽1,5%
от 1 500 001-5 000 000 ₽3%
свыше 5 000 0001 ₽6%

Ежемесячно я планирую переводить средства в размере 300 тыс. ₽, то буду оплачивать комиссию 3 000 ₽

Кроме того, условия тарифа позволяют независимо от суммы платежа бесплатно оплачивать 3 платежа в месяц сторонним банкам, далее за каждый платеж мне придется оплатить комиссию в 100 рублей. Платежи клиентам Сбербанка бесплатные, независимо от суммы или количества платежей.

Общие расходы по счету

УслугаКомиссияРасход,
Обслуживание
Поступление средствбесплатно0 ₽
Перевод (300 тыс.руб.)1%3 000 ₽
ИТОГО:3 000 ₽ в месяц
36 000 ₽ в год

Альфа-Банк — тарифы расчетного счета для ИП

С 2018 года Альфа-Банк входит в TOP-5 надежных и при этом быстроразвивающихся банков РФ. Продолжительность операционного дня ежедневно составляет до 23:30.

При открытии РКО в Альфа-Банке будет предоставлено множество предложений от партнеров банка на сумму свыше 130 000 рублей — что выше, чем предложения Сбербанка!

Для малого бизнеса с небольшим оборотом средств Альфа-банк предлагает тарифный план «На старт».

 

Тарифный план предполагает ежемесячное обслуживание в размере 490 рублей. Если за календарный месяц не были проведены финансовые операции (пополнение счета, переводы, снятия) на РКО, то обслуживание счета бесплатное. За год сумма составит 5 880 руб., но в данный момент действует акция 25%, таким образом за год расходы на обслуживание счета будут 4 410 рублей, что, согласитесь, выгодно.

Комиссия на переводы средств физ. лицам:

Сумма перевода, ₽КомиссияMin сумма комиссии, ₽
до 100 000 ₽бесплатно0
от 100 000,01 до 500 000 ₽1%100 ₽
от 500 000,01 до 2 000 000 ₽1,5%
от 2 000 000,01 до 6 000 000 ₽3%
свыше 6 000 000,01 ₽10%

По условиям тарифа я буду выплачивать комиссию в размере 1%, что довольно неплохо относительно других банковских предложений. Особенно если учесть, что ежемесячно можно переводить до 100 000 рублей бесплатно.

Если возникнет необходимость переводить средства юридическим лицам, тариф «На старт» позволяет ежемесячно переводить средства 3 раза бесплатно, последующие переводы будут совершены с комиссией в 50 руб.

Общие расходы по счету

УслугаКомиссияРасход,
Обслуживание490 ₽
Поступление средствбесплатно0
Переводы физ лицам (100 тыс.руб.)бесплатно0
Перевод физ лицам (200 тыс.руб.)1%2 000 ₽
ИТОГО:2 490 ₽ в месяц
29 880 ₽ в год

Читал отзывы клиентов, обслуживающих в Альфе, большинство из них положительные.

Тинькофф — тарифы расчетного счета для ИП

Банк Тинькофф уже на протяжении 13 лет ведет свою финансовую деятельность. Это один из немногих банков в России, модель бизнеса которого ведется онлайн. Поэтому вы не встретите в городе ни одного отделения Тинькофф банка. Операционный день в банке 01:00 до 20:00.

Открывая счет в Тинкофф, банк предоставит большое кол-во сервисов: бесплатное размещение вакансии на HeadHunter; до 50 000 руб. на рекламу myTarget; до 10 000 рублей на рекламу в Яндексе.

Для минимального оборота средств рекомендуют подключить тариф «Простой».

На сайте банка можно найти информацию, что первые пол года с даты открытия ИП – бесплатно. Плата за обслуживание счета первые 2 месяца бесплатно, далее ежемесячно за обслуживание берется оплата в размере 490 рублей.

Нашел проверенную информацию, что при оплате покупок при помощи карт Тинькофф на сумму больше 50 000 руб., плата за обслуживание не берется (т.е. если я оплату картой на 50 001 руб., то в следующий месяц я за обслуживание счет не плачу).

Можно сразу за год оплатить за обслуживание счета, тогда цена будет меньше — 4 900 руб. (т.е. 1 месяц стоит не 490 рублей, а 408).

Процент на остаток 4% годовых начисляется только при совершении денежных операций по счету. Установлен ежемесячный лимит на сумму процентов – 3 000 рублей.

Переводы Юр. лицам:

  • Внутри банка, налоговые, бюджетные – бесплатно
  • Между банками – бесплатно первые 3 месяца, далее 49 руб. за перевод

Переводы физ. лицам:

За каждое списание средств со счета до 400 000 руб. действует — комиссия 1,5%+ 99 руб.

Я перевожу 300 000 на счета физических лиц: 4 500+99= 4 599 руб.

Поступление средств на РКО от юридических и физических лиц – бесплатно.

Общие расходы по счету

                        УслугаКомиссияРасход,
Обслуживание490 ₽
Поступление средствбесплатно0
Переводы физ.лицам (300 тыс.руб.) 1,5% + 99 ₽4 099 ₽
ИТОГО:5 089 ₽ в месяц
61 068 ₽ в год

Промсвязьбанк — тарифы расчетного счета для ИП

Промсвязьбанк занимает 3 место, в рейтинге самых крупных Российских банков. Центробанк выделяет Промсвязьбанк как одним из самых значимых и надежных банков РФ. Операционный день длится до 20:30 часов по МСК. При открытии счета Промсвязьбанк дарит подарки на общую сумму до 150 тыс.руб.: бесплатные юридические консультации, скидка на бухгалтерские услуги, счет для рекламы и другое.

Тариф для старта своего бизнеса «Бизнес Старт». Тариф выделен с пометкой «лучшее предложение» сразу хочется верить, что условия для ИП действительно подходящие.

Радует тот факт, что обслуживание счета бесплатное. Просто и понятно и не нужно тратить средства на определенную сумму, как в других банках, например, Тинькофф (обслуживание счета бесплатное при расходах от 50 тыс. руб. по картам Тинькофф)

Зачисление безналичных средств. Вот здесь и начинается комиссия, которая зависит от суммы поступлений на счет:

Поступление средств на счетКомиссия
До 300 000 ₽бесплатно
Свыше 300 001 ₽1% от суммы, превышающей 300 000 ₽

Если ежемесячно я планирую получать на счет до 300 тыс. рублей, то комиссия меня обойдет стороной .

Переводы физ.лицам. Действует комиссия, которая зависит от ежемесячного оборота средств:

Ежемесячный объем средствКомиссия
До 150 000 ₽бесплатно
от 150 000 до 500 000 ₽1% от суммы, превышающей 300 000  ₽
от 500 000,01 до 1 000 000 ₽5%, но не менее 100  ₽
от 1 000 000,01 до 2 000 000 ₽10%, но не менее 1000 ₽
от 2 000 000,01 до 5 000 000 ₽
свыше 5 000 000,01 ₽

Если в месяц объем моих средств составляет 300 тыс.руб. , то при переводе всех средств. комиссия составит 3 000 руб.

                        УслугаКомиссияРасход,
Обслуживание0%бесплатно
Поступление средств (300 тыс.руб.)0%0 ₽
Переводы физ лицам (300 тыс.руб.)1%3 000 ₽
ИТОГО:3 000 ₽ в месяц
36 000 ₽ в год

Результаты анализа тарифов

БанкТарифыРасходы в мес
Альфа-Банк «На старт»2 490 ₽
Сбербанк«Легкий старт»3 000 ₽
Промсвязьбанк«Бизнес Старт»3 000 ₽
Сбербанк«Хорошая выручка»3 990 ₽
Тинькоф банк«Простой»5 089 ₽
ВЫВОД: Как видим из таблицы расход по тарифу «На старт» от Альфа-банка самый выгодный, и для меня лучше всего открыть счет именно там.
Альфа банк предлагает много возможностей для совершения операции без комиссии или с минимальным процентом. Обслуживание счета по приемлемой цене, а при наличии скидки в 25% так вообще подарок! 
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 7
  1. Аноним

    Спасибо за статью! Наконец-то нашла на просторах Интернета не тупое перечисление условий расчетных счетов, а реальный анализ с наглядными цифрами и суммами ежемесячного расхода.

  2. Аноним

    У меня тариф Лекий старт Сбербанка. Хочу отметить, что действительно тариф больше направлен для начинающих свое дело предпринимателей: ежемесячный расход по моим расходам –недорогой. Но, если активно оплачивать платежи, то приходится «раскошелиться». :smile:

  3. Аноним

    Почему я выбрала Альфа- Банк?! Да потому, что Альфа не предполагает абсурдных комиссий, как в Сбербанке. Много возможностей для совершения операции без комиссии или с минимальным процентом. Обслуживание счета по приемлемой цене, тем более при наличии скидки 25%! По моим требованиям к счету Альфа-Банк по многим параметрам мне подходит: обслуживание, переводы, снятия. Также есть начисления процентов на остаток по счету, накопленными деньгами можно оплачивать налоги. :!:

  4. Аноним

    Когда я искала банк для открытия РКО, то изначально выбрала Тинькофф, тариф «Простой». На первый взгляд тариф кажется простым, но, копнув «глубже», становится понятно, что не все просто, как кажется. Если бы не оплата за каждую операцию по списанию средств банк Тинькофф можно было бы считать выгодным для открытия РКО. А так…на старте бизнеса в год оплачивать 61 068 :cry:

  5. Андрей

    Открыть РКО по тарифу «Бизнес Старт» банка Промсвязьбанк подойдет для тех предпринимателей, у кого ежемесячный оборот составляет менее 150 000 рублей. Хотя при таком обороте я не вижу смысла открывать РКО.

  6. Мария

    Всегда знала, что Альфа-Банк самый выгодный и самый лояльный банк. В отличие от Тинькова, Альфа не накручивает высокую комиссию за операции по счету.

  7. Михаил

    Хотелось бы, чтобы был такой же анализ по тарифам банков ВТБ и Открытие. Хочу перейти на Открытие, но пока не определился какой выгоднее

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: